Financiar um imóvel é um dos principais caminhos para conquistar a casa própria. Contudo, nem sempre isso significa ter um espaço pronto para morar. Ajustes e melhorias podem ser necessários logo após a aquisição, o que inclui a reforma no planejamento financeiro e levanta dúvidas sobre a possibilidade de financiar a compra e a obra ao mesmo tempo.
Diante dessa necessidade, mudanças recentes nas regras de crédito e a criação de novas linhas voltadas à melhoria habitacional têm ampliado as alternativas para quem busca viabilizar intervenções no imóvel.
A Caixa Econômica Federal voltou a permitir que clientes contratem mais de um financiamento imobiliário com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE). A restrição, que durou pouco mais de um ano, impedia que pessoas com contrato ativo e seus cônjuges acessassem uma nova linha de crédito habitacional.
A iniciativa faz parte de um conjunto de medidas voltadas à ampliação do acesso à moradia e ao estímulo do setor da construção civil. Outra frente criada foi o programa Reforma Casa Brasil, lançado pelo governo federal e desenvolvido pelos Ministérios das Cidades e da Fazenda em parceria com a Caixa.
O programa prevê a liberação de recursos para famílias que enfrentam problemas estruturais, como telhados danificados, instalações elétricas precárias ou a necessidade de ampliar os espaços. Os valores podem ser usados tanto na compra de materiais quanto na contratação de mão de obra e serviços técnicos.
Ao todo, são R$ 40 bilhões disponíveis, com condições diferenciadas de acordo com a faixa de renda. Para famílias com renda mensal de até R$ 3,2 mil, as taxas partem de 1,17% ao mês. Já para rendas de até R$ 9,6 mil, os juros chegam a 1,95% e o prazo de pagamento é de até 60 meses.
Segundo informações da Caixa, pessoas com imóveis já financiados também podem participar do programa, desde que atendam aos critérios exigidos e passem pela análise de crédito. O mesmo vale para participantes do Minha Casa Minha Vida.
Podem ser contempladas ainda outras situações, como imóveis alugados e propriedades adquiridas por diferentes modalidades, incluindo compra à vista e aquisições em leilões, como o Leilão de Imóveis Santander ou o Leilão de Imóveis Bradesco.
Além das iniciativas públicas, também é possível recorrer a instituições financeiras que ofereçam soluções de crédito para reformas. No Banco do Brasil, por exemplo, há opções como empréstimos com garantia de investimentos e previdência, além do BB Crédito Realiza, que oferece condições com prazos de até 60 meses e limite de até R$ 50 mil,
Leilão de imóveis também possibilita economizar
A compra de imóveis em leilão é uma alternativa para quem busca preços mais acessíveis na hora de garantir a moradia. Em alguns casos, os descontos podem ultrapassar 50%, segundo informações do Jusbrasil, o que abre margem para investir em melhorias após a aquisição.
Dados da Associação Brasileira dos Arrematantes de Imóveis (Abraim) mostram que, apenas no primeiro semestre de 2025, mais de 116,6 mil imóveis foram ofertados em leilões no país, um crescimento de 25,1% em relação ao mesmo período do ano anterior. O volume contempla diferentes regiões, incluindo mercados mais aquecidos, como o de imóveis em leilão em São Paulo, além de oportunidades em cidades de menor porte.
Os leilões podem ocorrer tanto na modalidade judicial quanto extrajudicial, sendo realizados por diferentes bancos e instituições financeiras. Em fevereiro de 2026, por exemplo, o Itaú Unibanco promoveu um leilão em parceria com a plataforma Zuk, com mais de 180 imóveis.
As oportunidades incluíam casas, terrenos e lotes residenciais distribuídos por estados como Minas Gerais (MG), Paraná (PR), Bahia (BA), Goiás (GO) e Rio de Janeiro (RJ). Além disso, o leilão foi realizado de forma totalmente remota, o que facilita o acesso às oportunidades.
Para participar de leilões online, é necessário se cadastrar na plataforma, consultar o edital, analisar os lotes disponíveis e se habilitar para oferecer lances. Os portais também permitem filtrar imóveis por localização, como “imóveis em leilão no RJ”, por exemplo.
De acordo com o Jusbrasil, o financiamento também é uma opção para viabilizar a compra em leilões. Contudo, é preciso conhecer as modalidades de crédito disponíveis nas instituições financeiras e verificar se o imóvel permite esse tipo de operação.
A advogada especialista em Direito Imobiliário e Condominial, Simone Gonçalves, explica que, em muitos casos, especialmente nos leilões judiciais, o pagamento deve ser feito à vista. Já nos leilões extrajudiciais, realizados por bancos, é mais comum a possibilidade de financiamento e uso do FGTS.
“Alguns bancos, como por exemplo a Caixa Econômica Federal, oferecem condições para financiar imóveis de leilão, desde que estejam de acordo com os requisitos estabelecidos”, destaca em seu site. Contudo, cada tipo de leilão tem suas regras próprias e, por isso, é fundamental verificar as condições previstas no edital antes de participar.
O Jusbrasil também orienta que, antes de participar, é importante entender a margem de crédito disponível e o prazo para liberação dos recursos, já que o pagamento da arrematação costuma ocorrer em até 24 horas após a emissão do auto de arrematação.
RCWTV 
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