A taxa média de inadimplência no crédito total do Brasil ficou em 4,7% entre os meses de maio e junho. Segundo dados do Banco Central do Brasil (BCB), esse índice considera atrasos superiores a 90 dias nas operações de crédito. 

Segundo o BCB, a taxa de inadimplência das famílias está em cerca de 5,6%, enquanto a taxa de atraso das empresas está em torno de 3,2%. Órgãos de proteção ao crédito apontam que mais de 72 milhões de brasileiros estão com o nome negativado. 

Diante desse cenário, a automação se consolidou como uma importante estratégia de combate à falta de pagamento, oferecendo tecnologia a favor da proteção do fluxo de caixa das empresas.

“Diferente dos processos manuais, que dependem do retrabalho exaustivo de planilhas e cobranças reativas, uma plataforma de cobrança recorrente atua na raiz da inadimplência, o churn involuntário, ao substituir a falha humana por réguas de retentativas automáticas, as smart retries, e portais de autoatendimento”, explica o CEO e fundador da Digital Manager Guru, André Cruz.

Segundo ele, na prática, o sistema permite que o próprio cliente atualize um cartão expirado sem fricção e reprocessa falhas de pagamento em dias estratégicos, transformando a gestão de recebíveis em uma infraestrutura invisível que blinda o fluxo de caixa e recupera a receita no piloto automático.

Inadimplência compromete a economia como um todo

Quando um cliente deixa de cumprir suas obrigações financeiras, o dano gerado vai além da empresa que concedeu o crédito. As consequências da ausência de pagamentos englobam o impedimento de as empresas honrarem compromissos como salários, fornecedores e impostos.

Além disso, para cobrir os rombos no orçamento, as organizações costumam recorrer a empréstimos emergenciais, o que eleva custos operacionais com juros altos.

Em larga escala, o endividamento reduz o poder de investimento das empresas e a oferta de crédito das instituições financeiras, desacelerando o crescimento.

Segundo o indicador econômico da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o SPC Brasil, “o volume de brasileiros com restrições no nome evidencia barreiras profundas, atingindo o comércio e a economia como um todo”.

Previsibilidade como aliada

Para empresas que operam com serviços continuados, como SaaS, mensalidades escolares, academias, planos de saúde e clubes de assinatura, a previsibilidade é um diferencial.

A plataforma de cobrança recorrente padroniza os recebimentos ao processar cobranças automáticas diretamente no cartão de crédito, via Pix agendado ou por boleto bancário emitido sistematicamente.

Ao retirar do cliente a necessidade de lembrar-se de pagar todo mês, a recorrência reduz os índices de inadimplência e confere estabilidade financeira para que o negócio possa planejar investimentos e expandir suas operações de forma sustentável.

Um exemplo é o setor educacional, em que a transição do processo manual para um sistema de pagamento para escolas otimiza o trabalho administrativo e melhora a relação de comunicação com os clientes.

De acordo com André Cruz, o maior gargalo estrutural no setor educacional está na operação. “São checkouts engessados que não conversam com os sistemas acadêmicos e exigem o limite total do cartão do aluno, barrando matrículas de alto valor.”

Para melhorar esse quadro e extinguir o trabalho braçal, a adoção de um sistema de pagamento para escolas 100% integrado é fundamental. “Ele permite orquestrar desde a liberação e bloqueio automático de acessos no LMS até o faturamento recorrente flexível, debitando apenas a mensalidade, sem comprometer o limite de crédito do cliente, para garantir a escala da instituição com total soberania financeira”, detalha Cruz.