Crediário cresce 14,6% no primeiro trimestre com avanço do endividamento no cartão

Dados recentes do Banco Central mostram que o cartão de crédito já consome 54% do orçamento familiar no Brasil, acima dos 38,5% registrados em 2020, enquanto os juros da modalidade passaram a comprometer 6,3% da renda dos brasileiros. O avanço desse custo, especialmente no rotativo, tem pressionado o orçamento das famílias e alterado o comportamento de consumo no país. Com juros elevados e menor previsibilidade no uso do cartão, parte dos consumidores tem migrado para modalidades de financiamento com parcelas fixas e prazo definido, como o crediário no ponto de venda.

A migração de parte do consumo para o crediário já aparece nos números do varejo. Levantamento da Top One Financeira mostra que o volume de vendas via crediário cresceu 14,6% no primeiro trimestre de 2026 frente a igual período de 2025, com ticket médio de R$ 1.543 por operação. A taxa de aprovação permaneceu estável no período, enquanto o comprometimento médio de renda dos consumidores ficou em 15,5%, sinalizando manutenção de critérios mais rigorosos mesmo diante da maior demanda.

Para Vanderley Cardoso de Moraes, CEO da Top One Financeira, que já analisou mais de R$ 3 bilhões em crédito, o movimento está ligado ao maior comprometimento do limite do cartão de crédito no orçamento das famílias. “Com o cartão ocupando uma parcela cada vez maior da renda, muitos consumidores passaram a buscar no crediário uma alternativa para continuar comprando sem depender do limite disponível. Isso mantém o consumo ativo no varejo, mas exige análise criteriosa para que o financiamento siga compatível com a capacidade de pagamento e não amplie o risco de inadimplência”, afirma.

Do total de clientes elegíveis para obtenção de crédito no primeiro trimestre de 2026, 33,8% foram aprovados, nível estável em relação ao mesmo período do ano anterior. Outro dado relevante é que 80% das análises corresponderam a consumidores em primeira compra, o que demonstra maior entrada de novos perfis no crediário.

“Manter o mesmo nível de aprovação, mesmo com uma participação tão alta de primeiras compras, indica que há demanda reprimida por alternativas ao cartão e que o crediário continua cumprindo um papel relevante no financiamento do consumo. Ao mesmo tempo, esse movimento exige rigor na análise para que a expansão ocorra com qualidade e sem deterioração da carteira”, afirma.

Sobre a Top One Financeira

Fundada em 2018, com sede em Curitiba, a Top One atua em mais de 3 mil pontos de venda no país e já analisou mais de R$3 bilhões em solicitações de crédito. A empresa é especializada na concessão de crédito por meio de crediário e empréstimo pessoal. A Top One desenvolve modelos próprios de análise de risco e utiliza alta tecnologia para apoiar a concessão de crédito, e atua de forma integrada ao varejo físico. As suas soluções permitem o parcelamento por boleto que amplia o acesso ao financiamento fora do sistema tradicional de cartões. A empresa possui atendimento considerado "Ótimo" no Reclame Aqui, com um índice de resolução de 86,7% e um tempo médio de resposta de 14 horas

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